昨天嘉信入金 998.6 美元，显示秒到，但这钱第二天可能就没了。美国银行的“到账”，经常不是你以为的那个到账。美国转账跟国内不一样，国内是实时清算，这里 ACH 是批量处理的，所以才有这么多名堂。
ACH push：你自己推出去。从银行发起，把钱推出去，比如用汇丰美国给嘉信汇款就是 push，一般 1 到 3 个工作日，免费的居多；想当天到得赶银行的截点，有的行还要收同日费。
ACH pull：收款方往回拉。嘉信绑定外部银行之后发起入金，走的就是 pull。绑定先得验证：一种是在 App 里直接登录对方网银，马上就好；另一种是小额验证，对方往你账户打两笔几美分的小钱，你把金额报对才算绑定成功，这个要等一两天。
pull 显示秒到，是因为银行和券商愿意先把额度挂给你看，钱其实还没清算完。所以 pull 进来的钱能下单买股票，但几天之内提不出去，得等清算和 hold 期都过了。扣款失败被退回的，还可能收一笔退回费。
Zelle：美国版支付宝。绑个手机号或邮箱，银行之间秒到，还免费。但它只在银行账户之间转，进不了券商，转错了也基本追不回来，新账户每天还有额度限制。适合在自己几个银行之间倒钱，凑到一起再往券商打。
Wire：电汇。走 Fedwire，实时逐笔，几小时就到，买房交割这种大事用的都是它。贵也是真贵，发一笔 15 到 30 美元，收款行有的还要再收一笔。国际汇款走 SWIFT，慢，三五天正常，费用 35 美元起，中间行扣完再加汇差，到手经常少一截。
券商出入金实际就这么搭配：小钱图省事用 pull，大额或者赶时间用 wire；出金只能回到自己名下的银行账户，免费的 ACH 慢慢等，急用就花钱 wire。秒到但要提心吊胆等清算的 pull，和慢但踏实的 push，你更常用哪个？
正文完